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完善农村支付结算体系提高农民生活质量

农村支付服务是农村金融服务乃至农村经济的基础,农村地区支付服务环境的优劣,直接影响到金融支持新农村建设的质量。当前支付结算服务体系建设已经深入到县、乡镇一级,乡镇、村一级的支付结算体系虽然取得了一定的成果,但仍无法摆脱农村金融需求和制度供给的双重约束,不利于农村支付服务体系的建设和发展,影响农民的生活质量和新农村建设。笔者从农村支付服务体制发育程度出发,探寻优化农村支付结算服务的有效途径,以加快农村支付服务体系建设,更好地为“三农”和新农村建设提供现代化的金融服务。

　　农村支付结算环境的现状

　　从现实情况看,农村支付结算服务体系建设面临着一些约束,影响农村支付结算服务体系运行效率。以河南省漯河市为例,目前漯河市农村金融机构主要包括农业发展银行、农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行和村镇银行。从支付系统看,各农村金融机构县级机构都接入其行内综合业务系统,农业银行、农村信用社乡镇以上的机构、邮政储蓄银行县级机构已全部接入大、小额支付系统。从支付工具看,当前面向农村提供的支付结算服务包括汇兑、汇票、现金支票、转账支票、银行卡等。

　　随着社会主义新农村建设的不断深入,农村经济对支付结算服务的要求也不断变化,现阶段的支付结算服务难以满足新的多样性需求。主要表现在以下几方面:一是支付结算品种单一。目前大多数农村金融部门的非现金支付结算工具以银行卡和汇兑为主,支付结算服务种类单调,缺少服务品种创新。在漯河市县以下农村地区的金融机构主要是农村信用社、邮政储蓄,虽然点多面广,但农村信用社网络覆盖面小,银行卡发行也只是处于起步阶段,邮政储蓄银行主要以现金业务为主,单一性的支付结算工具无法适应农村支付结算需求。二是支付结算服务功能的局限性。农业发展银行作为政策性银行,其网点主要分布在县城,网点资源无法为农民提供支付结算服务。

　　邮政储蓄银行支付结算服务限于“绿卡”和个人结算的通存通兑及代发工资等中间业务。农村信用社虽已开通综合业务系统,但大多数农村网点并未接入现代化支付系统,其作用难以得到发挥。此外,银行卡之间不能完全实现跨行转账,银行卡支付主要以存、取现为主,制约了资金汇划效率,也造成了信用卡资源的浪费。三是支付结算服务基础设施的滞后。目前乡镇金融机构网点的电子化水平普遍较低,特别是乡镇农村信用社,其电子化设备、网络设施缺乏,难以适应支付结算电子化快速发展形势。在实际工作中,受制于人员素质和电算化水平,农村信用社对新型支付结算业务的推广较少。

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